打开信用卡账单，还款金额旁边总有个”最低还款额”，一般只要还十分之一。很多老哥手头一紧，心想先还个最低，剩下的下月再说，压力小还不逾期。
这个想法，正在悄悄吃掉你的钱。
群里聊天的时候有人算过一笔账，我听完直接把最低还款拉进了黑名单。
假设你账单欠了一万块，还了最低一千，剩下九千会怎样？银行会按全额一万块给你算利息，日息万分之五，从消费那天开始算，不是从还款日后算。而且等你下个月再还的时候，利息是按月计复利的——利滚利。
九千块滚一个月，利息一百三十多。看着不多？问题是很多人最低还款一还就是半年，本金没怎么动，利息先交了一千多。等于是你给银行白打了一个月工，账还没还上。
更隐蔽的坑是：长期只还最低，银行系统会判定你”还款能力不足”，轻则降额，重则封卡。有人额度五万，连续七八个月最低还款，额度直接被砍到八千，资金链当场断掉。
那实在周转不开怎么办？两个替代方案：
一是账单分期，虽然也有手续费，但明码标价，年化大概百分之十三到十七，比最低还款的循环利息便宜一大截，而且不影响银行对你的评价。
二是想办法全额还，哪怕临时找家人周转几天再还进去，也比拖几个月强。实在没辙，分期也比分期最低强——这是底线顺序。
最后说句实在的：信用卡是工具，不是收入。刷出去的那一刻就得想清楚下个月拿什么还，这是群里一个老哥用五万额度换来的教训。
文末FAQ
问：最低还款会影响征信吗？ 答：只要在还款日前还够最低额，就不算逾期，征信不受影响。但长期只还最低，银行内部风控会降你的评分，可能导致降额。
问：最低还款和账单分期哪个划算？ 答：分期划算。最低还款是全额计息加复利，年化能到百分之十八以上；分期手续费是固定的，算下来通常便宜三到五个点。
问：已经长期最低还款了怎么办？ 答：尽快恢复正常全额还款，连续几个月后风控评分会慢慢回升。期间别申请新卡新贷款，让记录稳定下来。
