有网友分享了自己申请建行福贷的下款经历，本身名下有 20 多个未结清信贷账户，从 2025 年 10 月之后申请各类信贷产品接连被拒，这次提交建行福贷申请后，成功获批 8000 元额度，提交申请后资金秒速到账。
该笔借款的分期方案清晰明确，8000 元借款分 12 期偿还，首期还款日为 3 月 20 日，当期应还总金额 734.84 元，其中包含本金 620.05 元、利息 114.79 元，后续每期的还款安排也同步公示，整体息费透明合规。
在群里看到不少用户也分享了自己的申贷经历，有人和上述分享的网友一样，提交申请出额度后就顺利完成了放款，全程耗时极短；但也有不少用户反馈，自己提交申请后很快就被拒贷，甚至有用户扫脸完成后就直接提示没有额度，连申请的最后一步都无法进入。还有用户表示，自己名下信用卡处于高使用率状态，每次提交申请都无法获得额度，哪怕是之前有过借款记录的老用户，也出现了复借无法通过的情况。
之所以会出现这种两极分化的申贷结果，和当前信贷行业的合规化调整有直接关联。从证券时报的相关采访内容可以了解到，2025 年 4 月助贷新规发布后，乐信、信也科技、马上消金等头部助贷平台就已经提前启动了合规调整工作，包括推进借款人合同变更、运营及风险系统优化、调整获客界面等，到 2025 年 10 月新规正式落地时，已经提前消化了大部分潜在影响。
有头部平台内部人士透露，2025 年该平台新发放的助贷类贷款中，年化利率高于 24% 的产品占比仅 10% 左右，创下近年来的新低；截至 2025 年 10 月末，新发与存量贷款中，年化利率仍高于 24% 的余额占比约为 30%。而新增的高利率贷款中，复借的老客户占了绝大多数，平台也明确表示，基于风险成本的考量，无法为这部分用户下调贷款利率，只能选择主动剥离这部分客群，这也是很多用户感觉 2025 年 10 月之后，申请各类信贷产品接连被拒的核心原因。
群里聊天的时候也有不少用户感慨，自己就是属于征信查询次数过多、存在多头借贷情况的群体，之前还能申请到几千元额度的小额消费信贷，现在不管申请什么产品，都是直接被拒，完全匹配不到合适的放款资源。
从当前的行业情况来看，能顺利通过信贷产品审核、成功拿到放款的用户，大多是个人资质符合年化 24% 以内的风控标准，有稳定的社保公积金缴纳记录，征信查询次数合理，个人负债水平可控；而那些征信查询频繁、多头借贷情况突出、负债水平较高的用户，很难通过平台的风控审核，哪怕是之前有过成功借款、正常还款记录的老用户，也可能因为资质不符合新的合规要求，无法再获得授信。
信贷行业的合规化升级是长期趋势，也在持续改变着个人信贷的申请环境。对于有合理资金需求的用户来说，保持良好的个人征信记录，合理控制个人负债水平与申贷频率，才能更好地匹配合规的信贷产品，获得稳定、合规的融资支持。
