认真说起来，办随心智贷之前，我把看看能不能批规则翻了个底朝天。还踩过一次额度失效的坑。现在把东西整理出来，给要办的人省点时间。
这产品是中行的个人消费信用循环贷：不用抵押最高批50万，按日计息，随借随还，全流程线上支用额度看着香，条条框框是真不少。
下图为中行随心智贷额度展示及用款申请界面截图
十个看看能不能批要点，都是卡人的硬杠杠
一，属地合得上。办理网点和工作地得在一个地方异地进件退回率极高别跨区折腾。
二，年龄红线。贷款年限加年龄不超银行上限，男女标准不同，超龄基本没戏。
三，社保公积金。白名单单位（国企事业单位）缴满一年够格普通私企要连续缴满两年
四，征信干净。无当前逾期、无连三累六，有涉诉、被搞起来记录的直接拒。
五，负债分客群算。白名单客户容忍度高，普通客群的负债全额扣减，额度容易被压。
六，网贷小贷账户别多。名下账户太多，能过的比例大打折扣。
七，信用卡拿率控制在八成以内，超了压额度。
八，收入真实可核验。公积金、个税、工资流水三选一，月收入得盖得住月支出。
九，按揭客只认2020年之前的本行按揭，他行的不算准入依据。
十，用途合规，装修、买车、旅游可以买房、投资、还债、做生意，一律不行
再说额度失效的八种应付，按原因对号入座
逾期导致的先结清，等征信更新。找客户经理申请复核——小逾期应付完有机会恢复。
负债涨了的先结清多余网贷，信用卡别刷满。这段时间管住手别点任何贷款申请。
用途不合规被冻的备好消费凭证，和客户经理说明情况。
信息变动的查社保公积金是不是正常在缴、单位信息有没有改。
系统抽风失效的别反复在线提交——越提交越糟。直接找办理网点的客户经理走人工复核。
最后照例，银行产品，全记录上征信，用途那十条里“还债”这条单独记一下借消费贷还别的债，是明令禁止的用途。被资金流向查出来就是提前收回加冻额度。
常见问题
1、中行随心智贷申请条件是什么？审批要多久？
答： 属地合得上、年龄合规、社保公积金达标（白名单1年/私企2年）、征信无当前逾期和严重逾期、负债可控、收入可核验。走审核周期以网点实际为准，材料齐全相对快。
2、中行随心智贷利率多少？额度怎么算？能取现金吗？
答： 利率以办理页面和网点报价为准，按日计息。额度按客群核算，白名单容忍度高、普通客群负债全额扣减。支用方式以页面为准，用途限个人消费。
3、中行随心智贷额度冻结怎么办？和中银E贷有什么区别？
答： 按原因解决：逾期先结清再复核，负债高先降负债，用途问题备凭证找客户经理，系统问题走人工复核，别反复在线提交。和E贷比，智贷带线下网点人工环节、额度上限更高，E贷是纯线上办自动看看能不能批。
