在群里聊天的时候，看到有网友分享了自己的借款经历。前几天他接到了平台客服的电话，邀请他提交借款申请。他本身征信状况不佳，还有多处信贷逾期记录，甚至在该平台本身就有未结清的逾期账单，本来没抱任何希望，想着顺手提交试一下，没想到真的通过了审核，四千多元的借款资金很快就到账了。
下图为东成贷借款到账通知与账单详情页面实测截图
这笔借款的放款方为无锡锡商银行，分期周期较长，到账金额与页面显示的首期账单金额基本对应。他自己也坦言，目前还有其他平台的信贷债务，甚至出现过保证人代偿的情况，能顺利拿到这笔授信完全出乎预料，也不太理解具体的审批标准。
之前在某群里看到不少人讨论这类电话邀请的信贷产品，有人觉得是常规的存量用户营销回访，也有人担心收费不透明。从公开的用户反馈来看，这类主动致电邀请的情况，大多是平台针对有过借款记录的老用户进行的二次风控评估，并非面向所有用户普遍放宽审批标准，不具备广泛的参考性。
东成贷合作放款方为无锡锡商银行，借款记录会同步上报央行征信，逾期还款会产生罚息并持续影响个人信用。同时根据大量用户投诉反馈，该产品存在强制捆绑担保费、综合融资成本不透明的问题，部分用户核算后的实际综合年化利率超出合规区间，申请前务必仔细核对合同中的所有费用明细，确认真实资金成本后再做决定。
已有多处逾期债务的情况下，不建议盲目申请新增借款。以贷养贷只会不断累积债务压力，拉长还款周期，最终陷入难以挣脱的债务循环。如果已经出现还款困难，优先联系官方客服协商合理的还款方案，逐步结清存量债务，才是更稳妥的处理方式。
线上信贷产品的审批标准会动态调整，偶尔的个案通过不代表整体门槛降低。大家申请信贷产品一定要结合自身还款能力理性选择，优先选择息费透明、合规性强的正规渠道，仔细阅读所有合同条款，维护好自身的财产与信用权益。
