有网友分享了自己堪称 “意外” 的借款经历，作为征信有呆账、多年逾期未还的 “万年老黑”，他在宜口袋仅获 1000 元购物额度且申请无果，转而尝试桔多多后，虽 2000 额度秒拒，却收到自动申请 500 元的短信，几分钟内就成功到账。
这位网友表示，2017 年逾期多笔贷款后始终未还，征信上不仅有多个逾期账户，还存在呆账记录，涉及多家金融机构的贷款余额未结清，多年来申请信贷产品基本都以失败告终。此前在宜口袋仅拿到 1000 元购物额度，无论怎么申请都无法转为现金借款，本没抱任何希望，今天闲来无事登录桔多多尝试，平台给出 2000 元额度，提交申请后却秒拒。让人意外的是，拒贷后没多久就收到短信，告知已自动为他匹配 500 元借款申请，短短几分钟后，资金就由北京阳光消费金融股份有限公司通过银联入账，顺利到账绑定的储蓄卡中。
卡大侠群里不少人看到这个案例后都十分惊讶，有网友直言 “这种征信状况能下款，简直超出预期”，还有人调侃 “狗看了都摇头的征信，居然还能获批”。大家纷纷讨论，猜测可能是桔多多针对部分用户有差异化的匹配机制，即便征信存在严重瑕疵，也会根据资金方政策匹配小额借款额度，给有应急需求的用户提供机会。
卡大侠群里也有老哥分享，自己身边也有征信不佳但通过桔多多、宜口袋等关联平台成功下款的案例，核心在于这些平台会对接多个持牌金融机构，不同机构的风控标准不同，部分机构可能更侧重当前账户状态而非历史严重逾期。不过也有用户反馈，自己同样是征信有瑕疵，桔多多和橙心袋都没有给出可用额度，这说明最终下款结果仍受个人资质、资金方匹配情况等多种因素影响。
对于和这位网友有类似征信情况的用户来说，首先要通过正规官方渠道申请信贷产品，避免轻信非正规平台导致财产损失；其次要理性看待借款额度，这类小额下款更多是应急用途，需提前明确还款规则，确保能按时履约，避免新增逾期加重信用负担；最后，即便成功下款，也应逐步梳理自身负债，尽力修复征信，长期来看良好的信用记录才是申请各类信贷产品的基础。
此次桔多多的自动匹配下款案例，让征信有严重瑕疵的用户看到了短期资金周转的可能性。但借款的核心始终是解决合理的应急需求，切勿过度依赖信贷产品，更不能因为一次下款就忽视自身信用问题。理性申请、量力还款，才能在缓解当下压力的同时，为未来的信用修复留有余地。
