19 年的时候，我因为网商贷和花呗逾期了大几万，整整拖了快一年才还清，当时以为征信彻底毁了，之后好几年都没敢再碰任何借贷产品，没想到去年花呗突然给了 1600 额度，今年借呗直接出了 6000 额度，网商贷也给了 5000 额度。两个月前看到借呗额度时没急着借，今天打开发现有利率优惠，就把 6000 元全借了出来，正好解决了当下的资金周转需求。
在卡大侠群里面，之前就听不少有过逾期经历的老哥分享，说只要后续还清欠款、没有再产生新的逾期，慢慢积累良好记录，平台还是会重新评估额度的，当时我还半信半疑，毕竟自己当初逾期金额不小、时间也长，没想到真的能等到额度恢复的一天。借呗的年利率是 10.44%（单利），算下来 1 千元用一天只要 0.29 元，比不少同类平台划算，我选了分 6 期还款，第一期要还 1005.44 元，包含 962.63 元本金和 42.81 元利息，后面几期每月还款大概 1033 元左右，总还款金额 6001.05 元，利息不算高，而且优惠期间借款很划算，就是提前还款会失去优惠，所以打算按计划按时还。
网商贷给的 5000 额度也很实用，年利率 17.3%（单利），借 1 千元用一天 0.49 元，现在还有整笔利率 8 折的优惠，算下来使用成本更低。很多人会问网商贷是不是只有商户才能申请，其实不是的。在卡大侠群里面，有老哥详细说过，开通商家码业务也能申请网商贷，不一定需要是正式商户，也不要求每天必须有进账，平台会综合评判个人资质、信用记录、资金流水等情况，只要后续信用良好，就算之前有过逾期，也有机会获得额度。
这次借呗和网商贷的额度恢复，让我真切感受到，逾期后只要及时还清欠款，后续保持稳定的还款习惯，还是有机会被正规平台重新认可的。借呗和网商贷都是蚂蚁体系内的正规产品，由合作金融机构提供服务，借款合同条款清晰，利息和还款计划都会提前明确告知，没有隐藏收费的情况，用着也放心。
不过借贷始终是应急手段，不能当成常规资金来源。借呗和网商贷的额度虽然能解燃眉之急，但我还是会根据自己的还款能力合理使用，按时还款不仅能避免产生额外利息和逾期影响，还能继续积累良好的信用记录，为后续的额度提升打下基础。毕竟信用是慢慢养回来的，珍惜每一次重新获得的信任，才能让这些正规借贷产品真正帮到自己，而不是变成新的负担。
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