在卡大侠群里面，最近关于“时小融”的讨论突然多了起来。有老哥发帖称自己申请了1000元额度，结果被强制开通会员扣了149元，直呼“这是明目张胆的收割”。但也有人说自己凭额度成功下款，还有人晒出还款界面证明真实性。这究竟是正规平台的新套路，还是又一款收割“羊毛党”的工具？一、平台背景：持牌机构背书，但合作方才是放款主力根据公开信息，时小融由江苏企惠互联网科技小额贷款有限公司提供技术支持，该公司成立于2016年，注册资本2亿元，持有网络小贷牌照。不过，平台本身并不直接放贷，而是通过合作金融机构完成资金出借。这种“导流+助贷”模式在网贷行业很常见，但这也意味着用户实际接触的资方可能并非平台本身。二、申请流程：看似简单，实则暗藏玄机
- 资质门槛低时小融申请时不查征信，仅需填写姓名、身份证、手机号等基础信息即可获取预审额度。多位群友反馈，即使征信“花”（多次查询记录）也能通过初审，额度普遍在1000-2000元之间。
- 会员制下款预审通过后，系统会提示“开通会员可提升下款率”。根据近期案例，会员费在149元左右，开通后立即放款。有群友质疑这是变相砍头息，但也有成功下款的案例佐证其有效性。
- 资方随机匹配下款方可能是银行、消费金融公司或小贷机构，具体取决于用户征信和大数据评分。例如，有用户晒出“晋商消费金融”放款截图，而另一位则显示“宁波银行”资方。
三、真实案例：冰火两重天的用户反馈
- 案例一：用户“小林”因网贷逾期导致征信受损，尝试数十个平台均被拒。偶然在抖音刷到时小融广告，填写资料后获得1500元额度，开通会员后秒到账。他表示：“虽然要交钱，但总比借高炮强。”
- 案例二：用户“阿杰”同样申请1000元额度，但开通会员后迟迟未到账，联系客服被告知“需等待资方审核”。三天后收到短信提示“综合评分不足”，最终未能下款。
- 案例三：老哥“大刘”分享经验：首次申请被拒后，他修改了单位信息和紧急联系人，隔天重新申请并通过。他认为时小融对资料真实性要求较低，适合“应急周转”。
四、费用与风险：明码标价，但需警惕隐性成本
- 会员费争议时小融会员分为“普通会员”（149元）和“超级会员”（299元），宣称能提升额度和下款率。但实际案例显示，部分用户付费后仍被拒，疑似“概率游戏”。
- 逾期后果平台明确表示逾期会产生罚息，并上报征信系统。有用户因忘记还款导致征信报告出现“呆账”记录，影响后续银行贷款。
- 资方套路部分用户反映，时小融合作的某些小贷机构存在“阴阳合同”，实际到账金额低于页面显示额度，或附加保险费、担保费等额外费用。
五、申请技巧：老哥亲测有效的“骚操作”
- 资料包装
- 单位填写“XX科技有限公司”“XX文化传媒”等虚拟职位（需与行业匹配）；
- 收入证明填5000+，但别超过当地平均薪资的3倍。
- 申请时机
- 凌晨时段：系统维护后更新，通过率更高；
- 避开周五：周末风控收紧，周一至周四更友好。
- 资方筛选
- 优先选择银行系资方（如四川新网银行、众邦银行），利息更低（年化10%-18%）；
- 慎选小贷资方（如“四川xx银行”），利息高达36%，慎入！
六、理性看待：救急可以，上岸不行在卡大侠群里面的交流中，成功下款的群友也提醒：“1000块看似救命，但利息压身更可怕”。确实，时小融虽然短期应急好用，但长期使用容易陷入以贷养贷。建议：
- 优先协商存量债务：主动联系银行申请延期或分期；
- 尝试银行低息产品：如工行融e借（年化4.35%）、招行闪电贷（年化7.2%）；
- 合规平台置换：如360借条、度小满（利率透明，支持提前还款）。
结语时小融的存在，折射出当下网贷市场的复杂生态——既有持牌机构的合规操作，也有合作方的灰色擦边球。与其纠结平台是否“靠谱”，不如趁早优化征信、控制负债。毕竟，在卡大侠群里面，真正上岸的老哥，哪个不是靠开源节流、合理规划实现的？
「风险提示」卡大侠仅提供平台服务，所有的贷款
产品均为互联网采集，信息仅供参考。如有前期费
用不要申请!切勿相信加好友私聊、微信QQ借款的
均是骗子。借款有风险，申请需谨慎。本平台不提
供任何代办服务，平台不对实际交易承担任何责任
