急用钱想找个靠谱的银行贷款，宁波银行的宁来花直接贷怎么样？听说最高能借 20 万，纯线上申请，作为之前试过不少银行产品的人，今天就来聊聊这款产品的申请体验，帮大家看看它到底适不适合自己。
先说说宁来花直接贷的基本情况。它是宁波银行旗下的纯线上信用贷，算是老产品了，下款一直比较稳定。最高额度 20 万，最长可以分 12 期还，对于有大额资金需求的人来说挺实用。利息方面，综合年化 7.2% 起，具体多少得看个人资质，我见过有人借 12 万分 12 期，总利息才 3900 多，算下来日利率挺低的，比不少网贷划算。
申请流程不算复杂，微信关注 “宁波银行 – 宁来花” 公众号就能进。注册登录后，填好身份证信息、刷个人脸，补充单位信息和居住地址，再绑定储蓄卡，开通宁波银行电子账户就行。全程线上操作，不用跑银行，这点很方便。提交后一般当天出结果，快的话 10 秒就能审批，但要注意，部分人会接到银行的回访电话，问的都是基本信息，比如单位地址、借款用途之类的，记得如实回答别慌。
那什么样的人容易通过呢？根据我的观察，有稳定工作且交社保、公积金的人通过率高，比如国企、事业单位员工，或者上市公司的职员；名下有房贷（不管是按揭还是抵押）的也很受欢迎；另外，征信不能太 “花”—— 最近 2 个月贷款或信用卡审批查询最好不超过 6 次，没有当前逾期，历史也不能有严重逾期记录。不过也有例外，有人说自己征信花，但接到宁来花的邀请电话后申请，居然也过了，看来收到邀请的话可以试试。
有几点要特别注意。首先，作为银行产品，它肯定查征信、上征信，借了一定要按时还，不然影响后续贷款；其次，年龄得在 18-60 周岁之间，学生肯定不行；另外，提现后一般当天到账，但如果赶上系统维护可能会慢一点，耐心等就行。
评论区里不少人关心 “没社保公积金能过吗”，只能说概率低一些，但如果有其他资质，比如优质单位工作，也可以试试。还有人问 “纯白户能申请吗”，建议最好先办张信用卡用着，纯白户征信空白，银行不好评估还款能力，通过率可能不高。
总的来说，宁来花直接贷适合资质不错、需要大额资金的人，利息合理、放款稳定。如果符合条件，不妨按步骤申请试试；要是暂时不符合，先养养征信、稳定工作，过段时间再申请也不迟。最后提醒一句，任何贷款都要根据还款能力来，别盲目借钱，珍惜自己的信用记录才是最重要的。
