“用了花呗会不会影响以后贷款？”这个问题群里隔三差五就有人问，每次都能争论半天。
答案是：上，而且比你想象的更”上”。
第一个细节：它算”贷款”，不算”信用卡”
很多人以为花呗是类似信用卡的东西，错。花呗、借呗在征信报告里体现的是小额消费贷款，由持牌的消费金融公司或银行放款。
区别在哪？信用卡只要你按时还，普遍视为加分项；而贷款类记录在审核人员眼里是”缺钱信号”——尤其金额小、笔数多的小额贷款，会被认为资金紧张。
第二个细节：每一笔都上，包括你的使用习惯
不只是逾期才上征信。正常使用的借呗记录、花呗部分用户的授信信息，都可能出现在征信报告上——放款机构、授信额度、已用额度，一笔一笔列得清清楚楚。
这两天群里有人晒出他的征信报告，两页纸全是几百块、几千块的小额贷款记录，看着都替他的征信着急。
第三个细节：按时还款也会”减分”
这点最反直觉：从来没逾期，怎么贷款还被拒？
逻辑是这样的——征信干净且有信用卡记录的人，是”信用好”；一堆网贷记录但没逾期的人，是”不逾期但缺钱”。银行房贷审批时，看到后者往往会要求先结清所有网贷，甚至直接拒贷。
那还能不能用？
能，但要有意识地用：
第一，金额小的消费用花呗没问题，但大额长期占用建议少用；借呗这类现金贷，非必要不碰。
第二，准备申请房贷车贷的前三到六个月，把网贷全部结清，等记录更新后再去申请。
第三，每年自查一次征信，看看自己名下到底有多少条贷款记录，心里有数。
信用社会，每一条记录都在为你的未来投票。用不用、怎么用，想清楚再动。
文末FAQ
问：关闭花呗征信就查不到了吗？ 答：已产生的记录不会消失。结清后记录保留五年，五年后自动消除。注销账户只是停止新增记录。
问：借呗上征信吗？ 答：上。借呗是现金贷款，由持牌机构放款，每一笔借款都会上报征信系统。
问：花呗逾期和信用卡逾期后果一样吗？ 答：性质相同，都属于贷款逾期记录，影响征信五年。但信用卡一般有容时服务，部分网贷没有，逾期风险更高。
