连着申请了好几次一千的借款都没通过，选的都是 12 期，每次都提示综合评分不足，试着把分期期数改成 9 期重新提交，审批了三个小时左右就顺利通过了，也算近半年来头一笔成功下款的产品，整理下实测的申请细节和技巧给大家做个参考。
小赢卡贷是线上消费信贷服务产品，合作持牌金融机构提供资金，本次借款金额 1000 元，选择 9 期分期后成功获批，出资方为深圳市全贝小额贷款有限公司，采用等额本息还款方式，所有借款与还款记录均会对接个人征信系统。同一款产品不同分期期限的审批标准存在明显差异，短分期对应的每期还款压力更小，系统评估时的风控门槛会相对宽松，尤其是资质偏边缘的用户，调整分期期数后，通过率往往会有明显变化。申请全程线上操作，提交基础信息完成身份核验即可提交，审批时长因人而异，快则几分钟出结果，慢的也需要数小时等待终审。
下图为小赢卡贷借款申请记录页面实测截图，清晰展示历史 12 期申请失败记录、本次 9 期 1000 元申请成功状态以及还款方式等核心内容。
在群里看到不少网友都碰到过同款情况，同一个产品同额度，长分期反复申请都通不过，换成更短的分期期数再试，反而顺利通过了，不同期数对应的风控评估标准确实不一样。
群里聊天的时候，也有人分享了实用的申请技巧，说申请被拒后不要短时间内反复提交同方案的申请，先换分期期数或者适当调低借款金额再试，通过率会高一些；也有人特意提醒，就算有可申请入口也不要频繁提交，每申请一次就会查询一次征信，查询记录太多反而会拉低综合评分，间隔一段时间再尝试效果更好。
一千的额度虽然不算高，对于很久没顺利下款的人来说也能解个小额应急的燃眉之急。申请信贷产品不用死磕同一种申请方案，适当调整期数和金额，往往能得到不一样的结果。不管额度高低，都要结合自身的还款能力合理借贷，按时履约还款，才能慢慢改善综合资质。
常见问题
- 同额度不同分期期数，审批通过率会不一样吗？
答：会有差异。不同分期期数对应的风控评估标准不同，部分资质偏边缘的用户，选择更短的分期期数，系统评估的每期还款压力更低，审批通过率会相对更高一些，具体仍以系统最终审核结果为准。 - 申请被拒后反复提交，能提高通过率吗？
答：不能。短时间内反复提交申请，不仅不会提升通过率，还会产生多条征信查询记录，进一步拉低综合评分。建议被拒后先调整申请方案，间隔一段时间再尝试，不要频繁操作。 - 小赢卡贷的借款使用记录会上个人征信吗？
答：会上征信。该产品合作持牌小额贷款公司提供资金，借款审批记录、还款记录以及逾期记录都会按照监管要求上报个人征信系统，使用后请按时履约还款。
