征信留有 2017 年左右的网贷 100+、欠款 20 + 的记录，本以为会一直被各类信贷产品风控，没想到近期信用状态迎来回暖，接连拿下放心借 4000 元、抖音月付 1000 元额度，还成功开通了微信分付，这样的审批结果着实惊喜，也想建议有类似情况的朋友都去试试。
此次成功开通的微信分付给出了 3600 元的全额可用额度，年化利率 14.4%，当前已用额度为 0，暂时无需还款，还款日固定为每月 13 日，相关的借还记录和使用规则都能在平台直接查看，该额度由财付通小贷提供消费贷服务，可直接用于微信生态内的消费支付，使用场景便捷。而除了微信分付，近期还顺利获批了抖音旗下的放心借 4000 元额度、抖音月付 1000 元额度，三款背靠大厂的信贷产品接连下额开额，即便有历史的网贷和欠款记录，也依旧获得了平台的信用认可，成为日常消费和小额资金周转的不错选择。
在群里分享这次多款信贷产品接连获批的经历后，群友们纷纷交流起了自己的申请体验，有人直言放心借、抖音月付、微信分付这三款产品自己都没有额度，满是羡慕，也有群友吐槽，早在 2020 年就有部分产品的申请入口，可直到现在都没出任何额度，已经彻底放弃申请了。还有群友注意到微信分付 14.4% 的年化利率，直呼这个利率比自己一直在用的借条划算太多，也感慨正规大厂信贷产品的利率优势，远比民间非正规的借贷渠道更靠谱。
群里聊天时，还有不少有过信用修复经历的群友补充，其实各大平台的信贷产品并非一刀切地拒绝有历史征信记录的用户，只要后续保持良好的履约行为，信用状态就会慢慢回暖，这次的获批经历也印证了这一点，让不少有历史征信瑕疵的群友重新燃起了申请的希望。
参考网上的评论，能发现放心借、抖音月付、微信分付这类依托大厂的信贷产品，信用评估体系都十分全面，并非只看用户的历史征信记录，反而会重点关注近期的履约行为、征信查询次数和负债变化情况。即便用户有过网贷数量多、欠款的历史记录，只要后续保持按时还款、无逾期的良好习惯，减少不必要的征信查询，逐步优化自身的信贷资质，平台就会进行重新评估，适时开放额度甚至提升额度。同时这类大厂信贷产品的利率均受监管规范，像微信分付 14.4% 的年化利率，在同类消费信贷产品中属于比较友好的水平，能有效降低用户的资金使用成本，远低于民间借条、非正规网贷的利率。
此次多款大厂信贷产品接连获批，核心原因还是近期信用状态的逐步回暖，这也印证了个人信用并非一成不变的，即便有历史的征信瑕疵，也能通过后续的良好行为进行修复。对于有过类似网贷多、欠款记录的用户来说，不用因一次的风控就灰心，信用修复是一个循序渐进的过程，保持理性借款、按时还款，控制征信查询频率，逐步降低不必要的负债，就能让自身的信用状态慢慢改善，各大平台的信贷产品也会随之重新开放额度。
而微信分付、放心借、抖音月付这类大厂信贷产品，不仅额度使用场景便捷，利率也更合规，获批额度后能很好地满足日常消费和小额资金周转的需求，相比民间高利率的借贷渠道，安全性和性价比都更高。对于想要尝试申请这类产品的用户来说，在做好自身信用修复的同时，可适时提交申请，不用因历史记录而过度顾虑，大概率会有意外的审批惊喜。
当然，获批额度后更要理性使用，结合自身的收入和还款能力进行消费或借款，始终保持按时还款的良好习惯，避免因过度透支导致逾期，让自身的信用状态持续向好。个人信用是使用各类信贷产品的核心，只有用心维护，才能持续享受大厂信贷产品的便捷服务和友好利率，让信贷产品真正成为日常消费和资金周转的助力，而非额外的经济负担。
