在信贷申请的过程中，征信状态不佳、有逾期记录往往会让很多人碰壁，各大网贷平台和银行的审批大门似乎都会因此关闭，但江西农商银行却让不少征信有瑕疵的申请者看到了希望，不仅有征信花且存在逾期情况的申请者成功下款 10 万元，这一情况也让不少有资金需求的人关注起江西农商银行的贷款政策。
有网友分享了自己在江西农商银行的贷款经历，该网友表示自己征信状态不佳，商城相关款项还有逾期记录，在各大信贷平台申请贷款均被拒绝的情况下，向江西农商银行申请的贷款成功到账，放款金额达到了 10 万元，到账后进行了一笔小额消费，账户仍有近十万的余额，这样的下款结果也让不少人感到意外。在群里看到这个下款案例后，很多人都纷纷询问具体的申请资质和办理方式，有人想知道是线上申请还是线下办理，也有人好奇是否需要先办理银行卡才能申请，各类问题的背后，是大家对这一贷款渠道的高度关注。
不同申请者在江西农商银行的贷款申请体验差异不小，有网友表示自己在赣州地区 4 号就完成了线上申请，直到现在还没有收到下款通知，还有人坦言自己的征信查询记录较多，找农商银行的客户经理咨询时直接被拒绝，甚至找中介帮忙办理，中介也表示无法操作，这也让不少人疑惑同样是江西地区，为何申请结果会有这么大的差别。参考网上的评论，也能发现大家对 “征信花” 的界定有着不同的看法，有人认为半年六七次的征信查询算征信花，也有人表示一月六七次的查询才是真正意义上的征信花，不同的征信情况，对应的贷款审批难度自然也有所不同。
其实农商银行作为地方性金融机构，和国有大行相比，贷款审批会更具灵活性，并不会单纯凭借征信记录 “一刀切”，尤其是江西农商银行的多款贷款产品，会更看重申请者的实际还款能力和本地身份属性。像针对个体工商户的百福・个商 e 贷，针对城镇居民的百福・居民网贷，还有面向农户的惠农易贷等产品，各有不同的申请要求和授信额度，即使征信有轻微瑕疵，只要是本地户籍、有固定的住所或经营场所，能提供稳定的收入流水或经营数据，证明自己有足够的还款能力，就有机会通过贷款审批。
当然，这并不意味着征信有问题就可以毫无顾忌地申请，农商银行的贷款审批依旧有基本的底线，若是存在当前逾期未结清、连三累六等严重的不良征信记录，贷款申请依旧会被拒绝。对于想要在江西农商银行申请贷款的人来说，无论是线上还是线下申请，都要先梳理好自己的征信状况，结清当前的逾期款项，同时准备好收入证明、流水记录等能证明还款能力的材料，若是能提供抵押物或优质担保人，还能进一步提高贷款的通过率。
在群里聊天时也能发现，不少人申请贷款时会陷入盲目申请的误区，短时间内多次在不同平台提交申请，导致征信查询记录激增，反而让贷款审批变得更难。其实对于有资金需求的人来说，与其频繁尝试不同渠道，不如结合自身情况选择合适的贷款产品，了解清楚申请银行的审批偏好和政策要求，做好充分的准备后再提交申请，才能让贷款申请的过程更顺利。江西农商银行的下款案例也告诉我们，征信花并非贷款的 “死胡同”，选对渠道、做好准备，依旧能找到适合自己的融资方式，理性规划负债，按时还款，才能逐步修复征信，让后续的信贷申请更顺畅。
