银行推出的低息贷款产品一直备受有大额资金需求用户的关注，中国银行的随心智贷便是其中之一。有坐标 0573 的网友分享了自己成功申请该产品的经历，即便征信查询记录繁多，仍顺利获批 15 万元额度，在卡大侠群里也有不少人讨论这款产品的申请门槛和操作方式，这里就结合具体情况和大家的疑问展开说明。
该网友表示，自己因为征信查询次数过多，自行申请贷款难度较大，于是选择找中介协助操作中行随心智贷。申请时提交了个税缴纳记录和中行代发薪流水，据介绍，这款产品的额度计算方式为 “个税 × 贷款年限 – 负债”，原本可申请 20 万元额度，他根据自身需求选择了 15 万元。贷款的年利率为 3.05%（单利），额度期限 48 个月，目前已完成合同签署，等待客户经理确认后即可使用贷款。值得一提的是，他之前的信用卡曾有 “连三累六” 的逾期记录，但征信更新后已不显示，这也为贷款审批提供了有利条件。
在卡大侠群里，不少网友看到这份分享后，纷纷询问相关细节。有网友好奇申请方式是线上还是线下，该网友回应为线下申请，线上申请未能通过；还有网友询问其具体资质，他透露自己税后月收入 6500 元，2025 年个税缴纳金额为 10 万元，公积金每月缴纳 800 元，学历为大专。部分网友关心中介收费情况，也有网友表示自己查询次数更多，担心申请成功率，该网友则提到线下申请时，工作人员表示不看重查询次数。
卡大侠群里也有网友分享了自身困境，有人表示广东地区查询多的用户很难从银行贷到款，咨询中介也无果；还有网友准备线下申请中行随心智贷，但百行征信有当前逾期，不确定能否通过。此外，有网友认为，只要资料齐全，即便不找中介，自己向银行提交相关材料也可能获批，但也有网友反驳，自行前往银行咨询时，客户经理往往不够重视，找中介能提高申请效率和通过率。
对于有大额低息贷款需求的朋友来说，这份案例提供了不少实用参考。申请中行随心智贷时，个税记录、代发薪流水是重要的申请材料，额度计算与个税、负债情况直接相关；查询记录较多的用户可尝试线下申请，部分地区可能对查询次数的要求相对宽松。不过需要注意的是，逾期记录仍会影响审批结果，征信更新后若逾期记录消除，会显著提高获批概率。卡大侠群里的各类分享能帮助大家了解不同地区、不同资质下的申请情况，多参考他人经验，结合自身实际准备材料，能让申请过程更顺利。
总的来说，中行随心智贷的低利率优势明显，适合有长期资金规划的用户。大家在申请此类银行贷款时，应提前了解产品的额度计算方式和申请材料要求，保持良好的征信状态，根据自身资质选择合适的申请渠道。无论是自行申请还是通过中介操作，都要确保提交材料的真实性，这样才能在享受低息福利的同时，避免后续产生不必要的问题。
