中国银行随心智贷作为银行系热门大额信贷产品，我 18 号提交了 50 万额度的申请，目前申请进度仍显示 “审批中”，关于它的审核时长和审批稳定性，整理了自己的申请体验和了解到的相关信息，给有需要的朋友参考。
在卡大侠群里面，老哥们分享过中国银行随心智贷的审批以严谨著称，毕竟是大额信贷产品，额度上限高，审核流程相对规范，不会像小额网贷那样快速出结果。我的申请标注为 “线下审批” 类型，据说这类审批会比线上自主申请更注重资质核实，银行可能会通过电话核实或材料复核等方式确认信息，所以审核周期本身就会稍长一些，这也是银行保障资金安全和合规使用的必要流程。
申请时我只提交了基础资质证明，没有额外补充经营或资产相关材料，群里有申请过的老哥说，材料越完整、资质越优质，审核速度会越快。他们反馈的审核时间没有固定标准，快则 3-5 个工作日，慢则 1-2 周，主要取决于个人资质、材料完整性以及银行当期的审批效率。有老哥分享自己申请 30 万额度，8 个工作日就获批放款，也有人等待了 10 天左右才出结果，整体没有出现太多无故拒贷的情况。
在卡大侠群里面还了解到，随心智贷的审批稳定性相对较高，只要个人征信良好、没有逾期记录，负债在合理范围，且申请用途合规（比如经营周转、大额消费等），大概率能通过审批。银行系产品对征信和负债的要求会比网贷严格，但审批通过后放款靠谱，不会出现审批通过后又放款失败的情况，这也是很多人选择它的核心原因。不过群里老哥们也提醒，申请大额额度时，尽量明确用途并准备相关佐证材料，能减少审核中的疑问，加快审批进度。
目前我还在等待审批结果，虽然过程稍久，但结合群里老哥们的经验和中国银行的正规资质，还是比较有信心的。如果也有朋友申请了随心智贷正在等待，建议耐心等待，不用频繁查询进度，避免影响审批。申请时尽量准备完整的材料，保持良好的征信状态，明确合规的贷款用途，都能提高审批通过率。大额信贷产品的审核本就需要一定时间，平常心对待即可，后续有结果会再和大家分享。
