在小薪意提交了 11700 元的借款申请，选择分 12 期按等额本息方式还款，10 月 27 日下午 5 点多提交后，就一直等着审核结果，本以为要等更久，没想到 10 月 29 日凌晨 5 点多就收到了放款通知，资方是国民信托，借款编号和到期日期（2026 年 11 月 1 日）都清晰标注在详情页里。只是刚看到放款成功的消息，就注意到页面弹出会员费相关提示，还写着 “请记得及时续费”，三期的费用看着不低，一时纠结起这笔会员费到底能不能不付。
有人看到下款金额后觉得 “资质真好”，其实自己的资质并不算优质 —— 月征信查询二十多次，名下有 150 多个账户，未结清的就有 26 个，之前还担心这些会影响审核，没成想居然顺利通过了。在卡大侠群里面，老哥们聊过借贷平台的审核逻辑，有人说部分平台对 “账户数量多但无严重逾期” 的情况容忍度较高，反而更看重近期是否有连续逾期记录，只要还款习惯尚可，哪怕查询次数多也有下款机会，这次小薪意的审批结果，刚好和群里分享的情况吻合。
查看还款明细，每期应还 1129.58 元，第一期还款日在 2025 年 12 月 1 日，包含 909.72 元本金和 219.86 元利息，后续每期的还款金额和日期也都列得很清楚。但会员费的问题让我犯了难，群里有人说 “要先还会员才能还本金，会员还有催收”，还有人问 “会员费 3000 元能不能退”，在卡大侠群里面，也有老哥分享过类似的会员费纠纷：有人之前付了 5000 元会员费，最后只退回 1500 元，退不全只能当一次性支出；也有人说申请后觉得会员没用，干脆下载、申请、注销一气呵成，结果多了一条征信查询记录，这些经历让我更谨慎，打算先联系客服问问退订政策，再决定是否支付。
群里还有人好奇 “是不是有公积金才能下小薪意”，其实自己并没有提供公积金相关资料，看来公积金并非必要条件，平台还是更侧重综合资质评估。也有人吐槽小薪意 APP 的体验，比如在应用商店评分只有 2.6 分，版本更新停留在 4 个月前，只修复了已知问题，没新增实用功能，不过这次申请时倒没遇到 APP 卡顿或报错的情况，流程还算顺畅。
后续我会先找在线客服确认会员费的退订细节，避免付了钱却退不回来；同时把 12 月 1 日的还款日备注在手机日历里，提前准备好每期还款资金，哪怕有会员费的小插曲，也不能影响正常还款，毕竟维护良好的信用记录对后续申请借贷产品很重要。这次能在多账户、高查询的情况下顺利下款，已经解决了近期的周转需求，以后再申请类似平台时，会提前留意会员费、服务费等附加条款，多参考群里老哥们的经验，少踩不必要的坑。
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