本来以为征信上留着多年的呆账和代偿记录，正规银行的信贷产品肯定连申请门槛都达不到，之前也没抱任何期待，试着提交了中行的信贷申请，没想到顺利拿到了数万元的可用额度，还能分两次支用放款，确实是意料之外的结果。早些年办理的线下贷款和消费金融类产品一直没结清，慢慢形成了不良信用记录，本来以为和银行类金融服务彻底无缘了，这次能通过审批确实很意外。
中行信贷属于银行官方推出的正规个人消费信贷服务，由银行直接提供资金支持，本次获批数万元授信额度，支持多笔循环支用，所有借还记录均会如实对接个人征信系统，申请全程可在官方线上渠道完成，按照页面指引完成身份核验与基础信息填写后提交即可，系统会结合用户多维度资质完成综合评估。
下图为中行信贷额度与支用状态页面实测截图，清晰展示数万元授信总额度、两次支用的放款记录以及账户的使用详情。
在群里看到不少有同类信用瑕疵的网友，都默认银行系信贷产品的审核标准严苛，有呆账代偿记录肯定会直接被拒，毕竟这类不良记录对个人信用影响很大，多数正规金融机构的风控规则都会直接限制准入。但不同银行的评估侧重点差异明显，部分银行会参考用户的其他资产或本行账户使用情况，不是所有有不良记录的用户都完全没有申请通过的可能。
群里聊天的时候，也有不少网友提醒，这种资质下款属于比较特殊的个例，并不代表银行整体的审批标准放宽，不要盲目跟风提交申请。每一次银行信贷申请都会查询个人征信报告，短时间内频繁操作只会增加征信查询次数，进一步加重征信偏花的情况，反而不利于后续的信用修复和其他金融服务申请，有需求的话要谨慎评估后再尝试。
能拿到银行的数万元额度，不管是应急周转还是规划日常消费都有了更多空间。不过信贷产品终究属于负债，拿到额度之后也要结合自身的还款能力合理支用，按时履约还款，慢慢积累正向的信用记录，逐步改善个人的信用状态。
