查征信时偶然发现，招联金融的授信额度显示只有 1000 元，可打开招联金融 APP，却清晰标注着现金可用额度 112500 元，两者差距悬殊，一时让人摸不清到底该以哪个为准，也担心真要借款时会出问题。
在卡大侠的交流群里面，我把这个疑问抛了出去，很快就有老哥热心解答。有经验丰富的老哥说，APP 上显示的 112500 元其实是预授信额度，并非最终可借款的实际额度。这种预授信是平台根据初步的信用评估给出的参考额度，目的是吸引用户申请，而征信上显示的 1000 元，才是经过更严格审核后确定的实际授信额度，后续如果要真正放款，还会结合个人最新的信用状况、负债情况等再次评估。群里还有人补充，这种情况并不少见，很多正规借贷平台都会采用预授信模式，避免用户误解，平台也会在相关条款里隐晦提及。
进一步了解后得知，导致预授信额度和实际征信额度不一致的原因有不少。在卡大侠群里面还看到有老哥分享，查询次数过多、负债过高都可能导致实际授信额度大幅低于预授信额度，也就是大家常说的 “抽贷” 情况。不过我自己近三个月的查询次数只有两次，并不算多，或许是其他隐性因素影响了实际授信。打开 APP 还能看到，招联金融是由招行与联通共同组建的，属于正规可靠的持牌机构，平台上标注的年利率（单利）为 23.99%，还有借款 9 折折扣券，券后最低利率 21.58%，最高能省 150 多元，这些优惠都是针对实际成功借款的用户，预授信阶段只是展示而已。
其实预授信额度更像是一个 “敲门砖”，能让用户大致了解自己在平台的信用评估水平，但不能作为最终借款的依据。真正要申请借款时，平台会调取最新的征信报告，结合负债情况、还款记录等进行综合审核，最终放款额度大概率会以征信上的实际授信为准，或者根据审核结果进一步调整。
搞清楚预授信和实际授信的区别后，心里的疑惑也就解开了。后续会继续保持良好的信用习惯，合理控制负债和查询次数，至于是否要从招联金融借款，会根据实际资金需求再做决定。毕竟借贷的核心是量力而行，无论是预授信还是实际额度，都要基于自身还款能力选择，避免因额度误解带来不必要的麻烦。
