在卡大侠群里面，最近不少人都在聊时小融这款贷款 APP，说它对征信花的用户很友好，不用查征信就能申请，刚好我近期有交房租的小额周转需求，就跟着大家的分享实测了一番，今天把真实体验跟大家说说。
时小融的额度不算高，大多数人反馈几千块起步，最多也就几万块，贷款周期是 30 天一期，刚好契合短期应急的场景。最让我心动的是它申请时基本不查征信，我之前花呗有过一次逾期，征信有点小瑕疵，本来还担心申请被拒，结果填完姓名、手机号等基本资料后，20 分钟就出了 1000 元额度，效率还挺高。不过要注意，虽然申请不查征信，但逾期后是会上征信的，而且催收也挺常规，刚逾期几天会有电话短信轰炸，拖久了还可能上门，这点大家得提前留意。
在卡大侠群里面听有经验的老哥提醒，时小融的申请流程看着简单，实则坑不少，最关键的就是 “开会员才能下款”。平台有 49.9 元的入门级、149 元的加速版还有 198 元的 VIP 会员，不开会员基本很难放款。老哥还说，千万别一上来就开会员，得先等额度出来再决定，不然容易白花钱。我照着这个建议，出额度后咬牙开了 49.9 元的入门会员，提交后居然秒到账，一个月下来连本带息要还 1019 元，日息大概 0.05%，综合年化利率 23.9%，不算特别低但能接受。
不过群里也有不少老哥踩了坑，有人没等额度就冲动开了会员，结果直接秒拒；还有人开了会员后审核卡了三小时，一直没动静。而且听说初期大家蜂拥申请的时候，系统还维护了好几天，那段时间申请的人基本都被拒了。所以想申请的朋友，除了别盲目开会员，还得避开平台高峰期，成功率会高一些。
总的来说，时小融适合征信有小瑕疵、需要小额应急的人，额度和周期都比较灵活，但开会员才能下款的设定确实有点让人不舒服，而且利率也不算低。大家申请前一定要想清楚自己的还款能力，别因为额度不高就掉以轻心，按时还款才能避免影响个人信用。如果是大额资金需求，这款产品可能不太合适，还是得选更正规、利率更合理的平台。
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